Das Produkt ist übersichtlich konstruiert: ein Sparplan, mit dem der Anleger in den international anlegenden Aktienfonds UniGlobal investiert. Damit ist eine Aktienquote von 100 Prozent möglich – je nach Restlaufzeit des Vertrages und Börsensituation. Schwanken die Aktienmärkte stark, können die Manager der UniProfiRente einen Teil der eingehenden Sparbeiträge direkt in den Euro-Rentenfonds UniZins leiten. Auch Umschichtungen von bereits angespartem Vermögen vom Uniglobal in den UniZins sind in solchen Zeiten möglich. Auch mit abnehmender Laufzeit des Riester-Vertrages - dann, wenn der 65. Geburtstag des Sparers näher kommt - soll ein Teil der Beiträge direkt in den UniZins fließen.
UniGlobal: Bewährter Fonds mit guter Note
Mit dem UniGlobal setzt Union Investment auf einen bewährten Fonds: Er wurde schon 1960 aufgelegt und erreichte in den vergangenen zehn Jahren im Durchschnitt einen jährlichen Wertzuwachs von 10,6 Prozent. Vom Anlegermagazin EURO am Sonntag wird der UniGlobal für seine dauerhaft gute Performance mit der EURO-Note 2 ausgezeichnet. Die Strategie von Fondsmanager Thomas Meier: Stockpicking.
Thomas Meier setzt auf Blue Chips und Nebenwerte
„Wir achten dabei auf die Marktführerschaft des Unternehmens, gute Qualität des Managements und eine faire Bewertung“, erklärt Meier. Den Schwerpunkt legt er auf Blue Chips. Zu den Lieblingen des 30-Jährigen gehören derzeit Philip Morris, die Deutsche Börse AG, Nokia und McDonalds. Mit Investments in Nebenwerte sucht Meier zusätzliche Chancen.
Umschichten nach Marktphase und Anleger-Alter
Wie ihr Geld zwischen UniGlobal und UniZins aufgeteilt wird, können Kunden in der Regel nicht beeinflussen. Schließlich soll die Aufteilung zwischen Aktien- und Rentenfonds eine möglichst hohe Rendite bringen und gleichzeitig sicherstellen, dass zum Renteneintritt des Sparers mindestens die Summe der eingezahlten Beiträge und Zulagen auf dem Riester-Konto vorhanden ist. Das schreibt das Gesetz vor.
Anleger entscheidet am Ende selbst über Umschichtung
Nur einmal hat der Kunde die Wahl: Vier Jahre vor dem Ende der Ansparphase kann er entscheiden, ob er weiter sparen will wie bisher, oder ob er sein Aktienfondsvermögen schrittweise in den Rentenfonds umschichten lassen möchte. Mit Renteneintritt ist damit sein gesamtes Vorsorge-Vermögen in den Rentenfonds investiert – das soll mehr Sicherheit für die Rentenphase bringen.
Flexibler Rentenbeginn und Auszahlung möglich
Die Auszahlung der UniProfiRente beginnt zwischen dem 60. und dem 65. Lebensjahr des Sparers. Wann, kann dieser selbst bestimmen. Er kann außerdem entscheiden, ob er sein angespartes Vermögen komplett als Rente beziehen oder einen Anteil von bis zu 20 Prozent als Einmalzahlung zu Rentenbeginn erhalten möchte. Diese Möglichkeit einer Einmalzahlung hat der Gesetzgeber erst im Dezember 2001 in die Riester-Regelungen einbezogen; sie wird bei den meisten Fonds- und Bank-Produkten, in der Regel aber nicht bei Versicherungsprodukten angeboten. Für die Zeit der Rente sieht Union Investment ein zweistufiges System vor. Bis zum 85. Lebensjahr fließt das Geld als monatlicher Auszahlplan. Dann schließt sich eine Rentenversicherung an, die lebenslang zahlt.
Überdurchschnittliche Renditen erwartet
Die Renditen der UniProfiRente können sich sehen lassen. Das zeigen die Kalkulationen unabhängiger Finanztester. In verschiedenen berechneten Szenarien lagen die Renditen nach Kosten der UniProfiRente jeweils deutlich höher als die der meisten konkurrierenden Riester-Fondsprodukte.
Kosten bewegen sich im Rahmen
Die Kosten der UniProfiRente bewegen sich im Rahmen des Marktüblichen. Die Übertragung des angesparten Vermögens auf einen Riester-Vertrag bei einem anderen Anbieter kostet 50 Euro, die vorzeitige Kündigung (nach der der Sparer die Riester-Förderung zurückzahlen muss) schlägt mit 12,50 Euro zu Buche.
Mit hohen Aktienquoten zum Erfolg
Fazit: Ein interessantes Modell für Anleger, die hohe Aktienquoten wünschen, aber kein Interesse daran haben, sich selbst an der Fonds-Auswahl zu beteiligen. Günstig: die Aufteilung zwischen Aktien- und Renteninvestments richtet sich nicht allein nach Restlaufzeit des Vertrages und Alter des Anlegers, sondern auch nach der jeweiligen Börsensituation. Wer einem defensiven Investment-Stil zuneigt, ist dagegen mit anderen Riester-Fondsprodukten besser bedient.
