DekaBank bietet neue Sofortrenten-Lösung für Generation 60plus an

Zielgruppe sind Anleger im Alter von 60 bis 67 Jahren, die gegen eine Einmalzahlung garantierte lebenslange Auszahlungen kombiniert mit einer flexiblen Kapitalanlage erhalten möchten. Die Mindestanlage beträgt 10.000 Euro. Die Kapitalanlage erfolgt bis zum 85. Lebensjahr in Investmentfonds der Deka Investment GmbH. Die Leistungen der neuen Sofortrente fließen zunächst in Form eines Auszahlplans und gehen ab dem 85. Lebensjahr in eine lebenslange Leibrente über. Die Rentenzahlung erfolgt durch die Öffentliche Versicherung Braunschweig.
 
Die Anleger erhalten garantierte, lebenslange Mindestleistungen. Hinzu kommen jährliche, nicht garantierte Bonuszahlungen in Abhängigkeit von der individuellen Anlageentwicklung. Bei Deka-RenteDirekt ist die kundenindividuelle Anlagesteuerung mehrerer Assetklassen bis zum 85. Lebensjahr die dauerhafte Basis für attraktive Ertragschancen über die lebenslang garantierten Leistungen hinaus. Zu Beginn der Auszahlungsphase wird das Anlagekapital zu etwa einem Drittel auf den aktienorientierten Dachfonds Deka-ZukunftsPlan I und zu etwa zwei Dritteln auf den Rentenfonds RenditDeka aufgeteilt. Ergänzend kann in den Geldmarktfonds Deka-LiquiditätsPlan TF umgeschichtet werden. Die Aufteilung wird laufend kundenindividuell überprüft. So kann die Anlagemischung über die Zeit je nach Entwicklung des Anlagewertes und der Restlaufzeit des Fondsauszahlplans bei Bedarf angepasst werden. Das Anlagekapital ist bis zum 85. Lebensjahr jederzeit verfügbar und vollständig, also inklusive der Wertentwicklung, vererbbar.
 
Die Kapitalanlage erfolgt abgeltungssteuerfrei. Die regelmäßigen Leistungen aus dem eingezahlten Kapital sind nach geltender Rechtslage bis zum 85. Lebensjahr komplett steuerfrei. Die zusätzlich ausgezahlten Erträge aus der Kapitalanlage müssen mit dem persönlichen Steuersatz versteuert werden. Nach 12 Jahren Vertragslaufzeit profitiert der Anleger von der so genannten 12/62-Regelung (12 Jahre Mindestlaufzeit, keine Verfügung vor dem 62. Lebensjahr), nach der nur noch die Hälfte der zusätzlich ausgezahlten Bonuszahlungen mit dem persönlichen Steuersatz versteuert werden muss.
 
Für die Vertragsführung von Deka-RenteDirekt werden 10 Euro p.a. fällig. Bei Auszahlungsbeginn fällt ein einmaliger Ausgabeaufschlag an. Dieser ist abhängig von den Ausgabeaufschlägen der eingesetzten Einzelfonds. Bei der Startallokation von 1/3 Deka-ZukunftsPlan I und 2/3 RenditDeka ergibt sich ein Ausgabeaufschlag von 2,7 Prozent. Die laufenden Kosten variieren durch die Veränderung der Aktienquote zwischen 0,48 und 2,52 Prozent p.a.