CFA Institute: Vier Schritte zum gesicherten Ruhestand

Wie sieht ein „ideales Rentensystem“ aus?

Im Rahmen des kürzlich veröffentlichten Berichts „An Ideal Retirement System“ (Link zum kostenlosen PDF-Download) analysiert das CFA Institute in Zusammenarbeit mit Mercer, welche Elemente ein „ideales Rentensystem“ ausmachen und leitet daraus zehn konkrete Punkte ab, die das Fundament eines solchen "perfekten" Systems bilden. Zu den zehn Grundfesten, die der Bericht identifiziert gehören unter anderem:

Eine von Regierungen und Arbeitgebern unabhängige Verwaltung der Rentenkassen
Steuerliche Vergünstigungen für Altersvorsorgerücklagen
Das Zusammenspiel von vier Finanzierungs-Säulen:

1.) Staatliche Grundversorgung zur Sicherung eines Mindesteinkommens im Alter

2.) Gesetzliches, an die Arbeitsjahre gekoppeltes Rentensystem mit Pflichtbeiträgen

3.) Freiwillige betriebliche oder private Altersvorsorge

4.) Ersparnisse außerhalb des Rentensystems

Nachholbedarf bei privater Altersvorsorge?

Susan Spinner, CFA Society Germany

Zwar sind diese Pfeiler eines stabilen Rentensystems im im deutschsprachigen Raum generellgegeben. Dennoch sehen die Mitglieder des deutschen Landesverbands CFA Society Germany Risiken:„Nachholbedarf besteht in Deutschland insbesondere bei der privaten Altersvorsorge“, kommentiert Susan Spinner, CFA, Geschäftsführerin der CFA Society Germany. „In den kommenden Jahren werden individuelle Rücklagen eine noch größere Rolle spielen als bisher. Allerdings reichen die ‚klassischen‘ Sparpläne, an die man hierzulande lange Zeit gewöhnt war, bei dauerhaft niedrigen Zinsen nicht mehr aus. Stattdessen sind diversifizierte und langfristige Investments nötig. Um diese Komplexitäten gut zu bewältigen, brauchen Sparer kompetente und vertrauenswürdige Beratung.“

Vier Schritte zu einer gesicherten Altersvorsorge

Zur ersten Orientierung für Anleger hat das CFA Institute im Folgenden die vier Stufen einer guten Vorsorge zusammengetragen:

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3. Langfristige Investments:

Ein kostengünstiges, stark diversifiziertes Portfolio anlegen, das zu den eigenen Langzeitzielen passt.
Langfristig denken. Bei der Altersvorsorge geht es nicht um den kurzfristigen Gewinn.
Den individuellen Bedarf an Versicherungen, einschließlich Kranken-, Lebens-, Arbeitsunfähigkeits-, Haftpflicht- und ggf. kostengünstiger fondsgebundener Rentenversicherungen ermitteln.
Das Portfolio regelmäßig überprüfen und, wo nötig, Anpassungen machen.

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