CFA Institute: Vier Schritte zum gesicherten Ruhestand
Weltweit stellt der demografische Wandel bestehende Rentensysteme vor große Herausforderungen. Das CFA Institute hat in Zusammenarbeit mit Mercer analysiert, welche Elemente ein „ideales Rentensystem“ ausmachen und welche Schritte vonnöten sind, um das große Ziel eines gesicherten Ruhestand realistisch erreichen zu können.
Research
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Wie sieht ein „ideales Rentensystem“ aus?
Im Rahmen des kürzlich veröffentlichten Berichts „An Ideal Retirement System“ (Link zum kostenlosen PDF-Download) analysiert das CFA Institute in Zusammenarbeit mit Mercer, welche Elemente ein „ideales Rentensystem“ ausmachen und leitet daraus zehn konkrete Punkte ab, die das Fundament eines solchen "perfekten" Systems bilden. Zu den zehn Grundfesten, die der Bericht identifiziert gehören unter anderem:
Eine von Regierungen und Arbeitgebern unabhängige Verwaltung der Rentenkassen
Steuerliche Vergünstigungen für Altersvorsorgerücklagen
Das Zusammenspiel von vier Finanzierungs-Säulen:
1.) Staatliche Grundversorgung zur Sicherung eines Mindesteinkommens im Alter
2.) Gesetzliches, an die Arbeitsjahre gekoppeltes Rentensystem mit Pflichtbeiträgen
3.) Freiwillige betriebliche oder private Altersvorsorge
4.) Ersparnisse außerhalb des Rentensystems
Nachholbedarf bei privater Altersvorsorge?
Susan Spinner, CFA Society Germany
Zwar sind diese Pfeiler eines stabilen Rentensystems im im deutschsprachigen Raum generellgegeben. Dennoch sehen die Mitglieder des deutschen Landesverbands CFA Society Germany Risiken:„Nachholbedarf besteht in Deutschland insbesondere bei der privaten Altersvorsorge“, kommentiert Susan Spinner, CFA, Geschäftsführerin der CFA Society Germany. „In den kommenden Jahren werden individuelle Rücklagen eine noch größere Rolle spielen als bisher. Allerdings reichen die ‚klassischen‘ Sparpläne, an die man hierzulande lange Zeit gewöhnt war, bei dauerhaft niedrigen Zinsen nicht mehr aus. Stattdessen sind diversifizierte und langfristige Investments nötig. Um diese Komplexitäten gut zu bewältigen, brauchen Sparer kompetente und vertrauenswürdige Beratung.“
Vier Schritte zu einer gesicherten Altersvorsorge
Zur ersten Orientierung für Anleger hat das CFA Institute im Folgenden die vier Stufen einer guten Vorsorge zusammengetragen:
Kontinuierlich sparen und regelmäßig (am besten monatlich) Beiträge einzahlen.
Einen konstanten Lebensstil wahren – Gehaltserhöhungen oder Boni nur anteilig ausgeben, den Rest ansparen.
Ggf. automatische Beitragserhöhung oder Dynamik festlegen.
Vorrangig Schulden tilgen.
Performanceergebnisse der Vergangenheit lassen keine Rückschlüsse auf die zukünftige Entwicklung
eines Investmentfonds oder Wertpapiers zu. Wert und Rendite einer Anlage in Fonds oder
Wertpapieren können steigen oder fallen. Anleger können gegebenenfalls nur weniger als das
investierte Kapital ausgezahlt bekommen. Auch Währungsschwankungen können das Investment
beeinflussen. Beachten Sie die Vorschriften für Werbung und Angebot von Anteilen im InvFG 2011
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